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银行按揭贷款风险防范 |
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出现这种情况的风险在于按揭房产价值灭失、下降或者处分成本太高而使借款人遭受损失的风险。在我国，按揭房产的贬值风险尤为银行所担心。目前，由于我国市场机制不完善，竞争的盲目性以及其他原因，相对于我国居民的收入水平，房产价格普遍偏高。因此，一旦房价的波动发生比较大的变化，银行承担的房屋贬值风险很大。
（四）来源于银行的流动性风险和管理风险
我国各商业银行发放按揭贷款的资金来源主要是储蓄存款，基本上属于短期资金来源。而商品房按揭一般为个人住房贷款，贷款期限一般较长，少则三五年，多则 10年、20年，甚至30年，因此，银行就存在着以短期资金负担长期贷款的风险，即流动性风险。目前，由于商业银行的商品房按揭贷款还处于起步阶段，尚缺乏成熟经验和有效的手段，容易形成管理和决策风险，如对借款人资信审查不严、对借款人发放了超过其支付能力的款项等。
（五）来源于经济通货膨胀风险和利率风险
如果通货膨胀率过高，银行贷款利率就会呈现出负数。而作为发放按揭贷款这种长期抵押业务而言，银行遭受风险就更大。在发放商品房按揭贷款的同时，其还款方式和利率应当同时确定下来，在未来的还款期限内，利率波动有可能导致借款人还贷负担加重，影响按期还贷；或银行利息收入 不足以弥补利息支出。
（六）来源于法律法规和政策的风险
这种政治原因也加大了银行的贷款风险，使银行的债权保护面临着一个严峻而复杂的局面。
四、银行风险的防范措施
（一）加强对购房者的调查工作； 强化对开发商的审查和监管，如加强开发商的按揭申请审查，约定开发商的担保责任。 |
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